Kalkulatory

Kalkulator Planu Systematycznego Oszczędzania (PSO)

Kalkulator Planu Systematycznego Oszczędzania (PSO) pozwala na obliczenie liczby lat oszczędzania w celu uzyskania określonego kapitału, przy założonych miesięcznych wpłatach określonych kwot zgodnie z wybranym systemem. Wystarczy podać kwotę miesięcznej wpłaty oraz wielkość docelową kapitału jaki chcemy zgromadzić. Kalkulator, w oparciu o średnie roczne stopy zwrotu uzyskiwane przez poszczególne portfele PSO (akcyjny - PSO-A, zrównoważony - PSO-Z i stabilnego wzrostu - PSO-S) wyliczy ile lat musielibyśmy oszczędzać, żeby zgromadzić określony kapitał.

Przykład: Załóżmy, że średnia roczna stopa zysku z portfela PSO-Z wynosi 19.8%, a z portfela PSO-A 24.4%. Jeśli chciałbyś uzyskać docelowo kwotę 1 mln zł., a miesięczna wpłata wynosiłaby 300 zł, to korzystając z portfela funduszy akcji (PSO-A) zajęłoby to 17.5 roku, natomiast inwestując zgodnie z portfelem opartym na funduszach zrównoważonych (PSO-Z) - 20.5 roku.

Kalkulator stałych miesięcznych wpłat

Kalkulator stałych miesięcznych wpłat pozwala na obliczenie liczby lat oszczędzania w celu uzyskania określonego kapitału, przy założonych miesięcznych wpłatach określonych kwot i przy założeniu średniego rocznego zysku z inwestycji. Wystarczy podać kwotę miesięcznej wpłaty oraz wielkość docelową kapitału jaki chcemy zgromadzić. Kalkulator, w oparciu o podane średnie roczne stopy zwrotu uzyskiwane z inwestycji, wyliczy ile lat musielibyśmy oszczędzać, żeby zgromadzić określony kapitał.

Przykład: Załóżmy, że średnia roczna stopa zysku z inwestycji wynosi 19.8%. Jeśli chciałbyś uzyskać docelowo kwotę 1 mln zł., a miesięczna wpłata wynosiłaby 300 zł, to zajęłoby to 20.5 roku.

Kalkulator doboru wielkości pozycji

Dobór wielkości pozycji* potrzebny jest do tego, by ustalić kwotę, której utratę możemy zaryzykować i pozwala określić jak dużo można zainwestować w jeden instrument finansowy lub w daną transakcję. Kalkulator wielkości pozycji pozwala obliczyć ile jednostek funduszu inwestycyjnego lub ile akcji za cenę C jednostek pieniężnych możesz nabyć, jeśli decydujesz się zamknąć pozycję, gdy cena od momentu zakupu spadnie o n% oraz gdy narażasz na utratę k% całego kapitału, K.

Przykład: Załóżmy, że nasz kapitał wynosi K = 50 000 zł i decydujemy się, że możemy utracić 1% wartość kapitału, czyli 500 zł. Chcemy zakupić jednostki funduszu inwestycyjnego, których wartość jest wyceniona na C = 182.50 zł i wycofamy się, gdy wartość jednostek spadnie o 20%, a więc stop-strata ustalamy na 182.50 - 36.50 = 146 zł. Powstaje pytanie ile jednostek funduszu można nabyć, by były spełnione powyższe warunki? Wartość tę obliczamy dzieląc kwotę z całego kapitału narażoną na stratę, w naszym przykładzie 500 zł, przez wartość o jaką mogą spaść zakupione jednostki funduszu, czyli o 20%•182.50 = 36.50 zł, co daje N = 500/36.50 =13.699 jednostek. Zakupimy zatem 13.699 jednostek funduszu za 13.699•182.50 zł = 2500 zł.

Inny przykład:
Nasz kapitał wynosi 10000 zł i chcemy kupić 4 akcje. Podjęliśmy decyzję, że na każdej z akcji możemy stracic 3% całego kapitału, czyli około 300 zł, czyli w sumie akceptujemy stratę 4*3% = 12% całego kapitału, a więc około 1200 zł. Teraz wystarczy jeszcze tylko ustalić jak duży spadek kursu akcji jest dla nas sygnałem do sprzedaży akcji. W naszym przykładzie ustaliliśmy dla wszystkich akcji 15%. Należy wpisac jeszcze kurs, po jakim kupilismy lub zamierzamy kupić te akcje. Po wpisaniu tych wielkości kalkulator wyliczy ile akcji danej spółki mamy kupić i na jakim poziomie ustawic zlecenie stop-strata. Otrzymamy tez informację jaki procent naszego kapitału początkowego (w przykładzie 10 000 zł) został wykorzystany na zakup akcji (w przykładzie 79.37%).Opisany przykład zilustrowany jest poniżej.

* Idea doboru wielkości pozycji opisana została w książce Van K. Thrap, D.R. Barton Jr., Steve Sjuggerud, Bezpieczne strategie inwestycyjne.